2014-08-15
◎ 陳鴻達
二○一二年十一月金管會花了八八三億元處理國華人壽,日前又宣布接管國寶與幸福人壽,並由保險安定基金即日進駐這兩家公司。但從金管會的相關作為來看,金管會並未吸取國華人壽案的教訓,整個案子又將變成全民買單的大錢坑。
這兩家保險公司的財務,從二○○八年政黨輪替後便急速惡化。前者在二○○七年底的淨值為負五億元,後者為負卅七億元。這當中金管會多次要求增資,以提高資本適足率,但這些經營者與大股東不但不理不睬,甚至還多次違規介入其他公司的經營權之爭。截至今年六月底,這兩公司的淨值已經惡化到負二五二億元與負二三九億元。
這些問題保險公司財務惡化的原因有兩個,一是經營者惡意掏空公司資產;另一是以高得不合理的約定利率吸引民眾投保,就好像老鼠會一樣,投保者剛開始吃得到甜頭,最後公司累積龐大的虧損就丟給政府善後。前者目前檢調已經在偵辦,本文不作評論;但對於後者,全民應該要嚴格監督金管會,不得再用國庫填補此虧空。
在處理國華人壽案中發現,虧損的一大主因是有許多約定利率高達七%的保單。民眾若在銀行辦理定存,利率不到二%,消費者若要高報酬,理當要自己承擔高風險。結果通通由國庫買單,公平正義何在?並且當時有人主張,應該學習先進國家的做法,讓這些問題保險公司「打折理賠」;有人估算,若將國華人壽售出保單的利率降到市場的合理水準,那麼政府「賠付」給新買家的金額便可大幅降低。可惜金管會未採納此符合公平正義的做法。
面對眾多質疑後,金管會曾對外表示未來對問題保險公司,將採「限額理賠」以符合先進國家的做法,結果金管會轉彎了。此次國寶與幸福人壽同樣有大量的高利率保單,但金管會在八月十二日的新聞稿中表示:「保戶權益之保險契約約定內容不受影響。」為什麼金管會一定要用國庫的錢來填補壽險公司的虧損?隔天答案揭曉。
幸福人壽總經理郭明枝表示,目前五十二萬名保戶中,有超過卅萬戶以上的國民黨黨員。有部分舊保單預定利率高達七.五%,較目前市場不到三%的行情高出很多,若此時解約,獲利腰斬。為了照顧黨員福利,只好再讓國庫破費一次了。
(作者為立委辦公室主任)